解讀百度Q2財報 百度錢包提升金融屬性的想象力

今天早上，百度發(fā)布了2016年第二季度的財報，也是經(jīng)歷一系列陣痛之后百度交出的首份季度報告。雖然營收的增長速度有所放緩，但移動營收和新業(yè)務表現(xiàn)強勁，移除去哪兒影響，實現(xiàn)了16.3%的同比增長。

據(jù)財報顯示，百度錢包激活賬戶數(shù)達到8000萬，同比增長131%，由百度糯米、百度外賣、百度錢包等共同構成的百度電商化交易總額(GMV)達到180億元，同比增長166%。以百度錢包串聯(lián)起來的百度系賬戶生態(tài)正以強勢表現(xiàn)快速發(fā)展。以大數(shù)據(jù)、人工智能等領先技術為代表的智能金融賦予了百度新的增長動力，且表現(xiàn)出了四大趨勢。

趨勢一，用戶持續(xù)增長，百度錢包逐步夯實市場地位。

在百度Q2財報中，百度錢包用戶增長速度無疑是最亮眼的數(shù)據(jù)之一，相比于Q1財報中6500萬的用戶激活數(shù)量，這個數(shù)字已經(jīng)達到8000萬，已然成為繼支付寶和微信支付之后激活用戶體量最大的第三方支付平臺。

從2013年開始，移動支付開始成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的必爭之地。先是百度在2014年4月份上線了百度錢包，隨后京東、網(wǎng)易、蘇寧等相繼發(fā)力移動支付，而在蘋果和三星等硬件支付的驅(qū)動下，小米、華為等也紛紛試水第三方支付。同樣，與兩年前相比，國內(nèi)移動支付市場的格局已經(jīng)悄然改變，根據(jù)QuestMobile在今年4月份公布的數(shù)據(jù)顯示，百度錢包的活躍用戶數(shù)達到449.3萬，同比增長達到742%，在MAU數(shù)據(jù)上穩(wěn)居市場前三，成功邁入移動支付第一陣營。

與此同時，易觀智庫公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年第一季度支付寶仍以63.41%的市場份額占據(jù)移動支付市場首位，市場份額卻開始有所下滑。誠然，隨著更多玩家的進入，移動支付正逐漸打破“一家獨大”的市場格局，百度錢包恰是其中最大的一匹黑馬。

趨勢二，場景聯(lián)動效果明顯，強賬戶體系雛形初現(xiàn)。

一直以“連接人與服務”自居的百度，在移動支付領域小露頭角的同時，并沒有沉醉于單純的數(shù)量增長，如何將支付和服務相連接似乎一直是百度所思考的問題。從最初將百度錢包內(nèi)置于各大百度系APP中開始，場景聯(lián)動就成了百度給出的答案。

在不久前舉辦的互聯(lián)網(wǎng)大會高層年會上，百度錢包總經(jīng)理章政華將百度錢包比作串聯(lián)起各大行業(yè)的“路由器”。事實上，百度錢包早已覆蓋了旅游、商超、出行、餐飲、票務、外賣、美業(yè)等多個行業(yè)的消費場景，涵蓋手機百度、百度地圖、百度外賣、百度糯米、愛奇藝、攜程、去哪兒、Uber等百度系及外部伙伴合作。而從數(shù)據(jù)上來看，依靠自身的協(xié)同創(chuàng)新和對商戶資源的爭奪，百度糯米在2016年第二季度的整體市場份額已達23.8%，且在餐飲領域的市場份額達到26.8%。這個成績背后和百度建立的由入口、到場景、到支付再到評價反饋的完整交易閉環(huán)不無關系，百度錢包恰是其中的重要一環(huán)。

截止目前，百度錢包在百度系已經(jīng)打通了多款產(chǎn)品的交易賬戶體系，而且在同銀行及第三方金融機構的合作下，圍繞移動支付的強賬戶體系初現(xiàn)雛形。在解決了賬戶體系的問題后，百度錢包已經(jīng)打通與激活百度的金融生態(tài)。

趨勢三，金融屬性加強，漸成財報增長動力

從支付工具到金融入口，阿里用了近十年的時間，而從百度錢包上線到拆分成立百度金融服務事業(yè)群組，不到兩年的時間。不難理解，一旦強賬戶體系建立完成，百度就開始解決錢包里的錢“從哪兒來，到哪兒去”的問題。

百度對于互聯(lián)網(wǎng)金融的野心可以從兩個方面來論證。

其一是在金融領域趨于頻繁的人事變動。從去年12月份百度金融服務事業(yè)群組成立開始，先是將金融上升到百度的戰(zhàn)略級位置，隨后挖來前美國運通高級副總裁王勁負責風控，接下來國內(nèi)大資管時代的領軍人物張旭陽從光大銀行加盟百度，緊接著又有黃爽等人的加入。

其二是諸多金融項目的陸續(xù)上馬。不久前，百度金融推出了面向個人用戶的消費金融產(chǎn)品和服務“有錢花”，圍繞百度錢包的互聯(lián)網(wǎng)金融布局再添新兵，從移動支付到理財產(chǎn)品到消費金融，百度金融在產(chǎn)品上的布局日趨完善。

具體來看，百度錢包在活期理財以外，陸續(xù)開發(fā)出多款定期理財產(chǎn)品，以收益率高、安全性高、投資周期靈活等受到用戶的熱捧，收獲了大批高質(zhì)量用戶。理財業(yè)務本身對于支付賬戶而言有著很大的賬戶粘度，好的理財產(chǎn)品自然也會加強賬戶體系。在180億的電商化交易總額背后，移動支付和金融的雙向激勵已經(jīng)表現(xiàn)在了百度的財報上。

趨勢四，消費信貸成新寵，百度有意擴大互金布局

在Q2的財報上，百度金融占據(jù)了不小的篇幅，而在此之前就有百度要做金融的“改革派”的說法。聯(lián)想到移動支付平臺在金融領域的普遍做法，以及“百度有錢花”等產(chǎn)品釋放的信號來看，百度似乎有意進一步擴大金融布局，而消費信貸就是繼移動支付、理財之后的新方向。

基于消費場景的建設，無疑可以給用戶提供了低門檻、個性化、多樣化的金融服務。結合此前李彥宏在百度聯(lián)盟峰會上的發(fā)言來看，百度將利用大數(shù)據(jù)進行個體征信分析，用戶可以通過百度錢包發(fā)起貸款申請，進而實現(xiàn)秒速發(fā)放貸款。這個邏輯不難理解，憑借百度強大的互聯(lián)網(wǎng)基因，及人工智能、大數(shù)據(jù)風控等技術積累，不僅能夠有效提升百度錢包支付體驗、提升消費效率并降低成本，還能更大程度的保障支付安全，最終反作用于金融，促進整體生態(tài)良性互動發(fā)展。

就目前來看，“百度有錢花”已與600多家教育培訓機構達成了合作，業(yè)務覆蓋全國95%以上省區(qū)。在擅長消費信貸、個人信用支付等領域的前陸金所執(zhí)委黃爽到任后，不排除百度會推出更多的消費信貸產(chǎn)品。而百金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心成立，也確認了百度金融在資產(chǎn)端的布局以及生態(tài)版圖擴容的事實。

不僅如此，百度金融依托百度在大數(shù)據(jù)、人工智能等領域的前沿開拓，也已逐漸形成了以大數(shù)據(jù)風控、個性化投顧等為核心競爭力的智能金融模式，已成為生態(tài)級的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

總的來說，不管是財報透露出的趨勢，還是百度金融接連不斷的“開疆擴土”，百度正加速將此前各自為政的金融業(yè)務都統(tǒng)一到百度錢包這個入口下。特別當人工智能的引入和海外戰(zhàn)略的挺進，百度在移動支付方面的想象空間正在逐步被激活。

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