為什么「金融+3C」是京東轉(zhuǎn)型服務(wù)商的關(guān)鍵?

京東起家于3C家電,在過往的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中,這兩個(gè)被合并在一起的品類加起來(lái)始終占據(jù)京東交易額(GMV)的半壁江山——僅2015年,3C家電就貢獻(xiàn)近2300億元流水。在京東內(nèi)部,梳理架構(gòu)后的3C事業(yè)部成立于2015年8月,主營(yíng)手機(jī)、數(shù)碼以及IT相關(guān)產(chǎn)品,是目前京東其最為核心的部門之一。

經(jīng)過了一系列的內(nèi)部整合后,前兩天京東3C以一個(gè)全新的面貌亮相于眾人面前,意在突出由「零售商」轉(zhuǎn)向「服務(wù)商」的概念。為此,京東3C將渠道、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)以及金融四個(gè)方向重新升級(jí),希望在供應(yīng)商為主的B端以及消費(fèi)者為主的C端,讓傳統(tǒng)品類煥發(fā)新光彩,在我看來(lái),京東金融的全面介入,給了3C部門相當(dāng)大的想象空間,也讓其「服務(wù)商」的概念可以更快速的滲透到每個(gè)用戶中。

與3C事業(yè)部不同,京東金融更多被外界看做是與阿里系的螞蟻金服對(duì)標(biāo)的業(yè)務(wù),盡管起步較晚,但借助國(guó)內(nèi)消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)以及移動(dòng)支付的興起,2013年獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的京東金融迅速趕上了這波風(fēng)口,目前已經(jīng)建立七大業(yè)務(wù)板塊,分別是供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券等。在資本層面,1月份京東金融宣布獲得來(lái)自紅杉等超過60億的融資,目前估值超過450億,約占京東總體量(365億美金)的1/5左右。

京東金融為什么深度介入3C消費(fèi)?

事實(shí)上,3C品類的用戶群體中一直都是年輕人占據(jù)相當(dāng)高的比例,他們對(duì)手機(jī)數(shù)碼與IT產(chǎn)品的敏感度更高,而隨著90后消費(fèi)大軍的興起,3C品類也因消費(fèi)升級(jí)的浪潮而不斷變革,在這個(gè)過程中,京東金融有數(shù)據(jù)(用戶的信用,購(gòu)買數(shù)據(jù)),有產(chǎn)品(京東白條),有新玩法(京東眾籌),自然最容易與3C產(chǎn)品相互滲透。

這幾年粉絲經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迅速,年輕用戶對(duì)品牌的依賴度也越來(lái)越高,原來(lái)是沒的選,現(xiàn)在是選擇眾多,眼花繚亂,帶有「情感訴求」的消費(fèi)因素越來(lái)越高。同時(shí),年輕用戶并沒有資金不足而放棄去追求優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,反而更加看中體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)——即有意愿去使用金融產(chǎn)品,即「超前消費(fèi)」

這給消費(fèi)金融快速崛起帶來(lái)契機(jī)——無(wú)論是銀行的信用卡業(yè)務(wù)還是各大金融平臺(tái)的信貸產(chǎn)品,在這幾年起的非??欤瑥漠a(chǎn)品上看,包括售價(jià)4000+的旗艦型智能機(jī)、新興的VR/AR產(chǎn)品,都有很多的年輕用戶使用京東系的「白條」或者阿里系的「花唄」等來(lái)消費(fèi)。

從這個(gè)角度來(lái)看,京東金融與京東3C在用戶與產(chǎn)品層面的結(jié)合,可以說(shuō)是恰逢其時(shí)——太早進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)未到,太晚了則又錯(cuò)過浪潮。

供應(yīng)端支持:一體化的金融解決方案

如果我們把京東商城的業(yè)務(wù)模型化繁為簡(jiǎn),可以得到「供應(yīng)端—京東渠道端—消費(fèi)者」的鏈條,先從供應(yīng)端看看京東金融如何來(lái)加持京東3C。

供應(yīng)端主要有京東自采的品牌供應(yīng)商以及在第三方POP平臺(tái)的商家,前者京東自采自銷,主打高品質(zhì)與優(yōu)質(zhì)服務(wù),后者則極大的拓展了SKU品類,豐富平臺(tái)的多樣性。對(duì)于3C品類,京東金融提出了「全產(chǎn)業(yè)鏈一體化」的金融解決方案,詳細(xì)看看。

第一,針對(duì)規(guī)模較小的供應(yīng)商,一體化方案將深入到早前產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面,利用消費(fèi)金融和財(cái)富管理積累一系列的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ),定制符合用戶購(gòu)買習(xí)慣的產(chǎn)品方案,包括眾籌等形式也會(huì)用戶跟產(chǎn)品之間無(wú)縫銜接,提供最直接的建議,從而讓商家少踩些坑,獲得更多相比傳統(tǒng)供應(yīng)商的附加值。對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),是個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的利好——不但幫助買貨,還幫助了產(chǎn)品力的提升。

第二,在較大規(guī)模供應(yīng)商的生產(chǎn)制造方面,「京保貝」與「京小貸」等產(chǎn)品將提供「供應(yīng)鏈融資」服務(wù),前者對(duì)應(yīng)京東自營(yíng)的供應(yīng)商,后者對(duì)應(yīng)pop第三方平臺(tái)商戶。如「動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押」將使供應(yīng)商能夠用更有效的方式獲得信貸支持,企業(yè)端提供對(duì)公理財(cái)?shù)拈_通,也將使得企業(yè)大量閑散資金能夠獲得更好的收益回報(bào);而落地產(chǎn)品如「小金庫(kù)」,則提供了比銀行活期存款高得多的收益率(現(xiàn)在是3.5%左右,是銀行活期存款利率的10倍),目前已經(jīng)打通了投資、消費(fèi)等,其未來(lái)應(yīng)用場(chǎng)景也將越來(lái)越多元化。

第三,在生產(chǎn)之外,京東金融也希望為營(yíng)銷能力偏弱的供應(yīng)商提供渠道營(yíng)銷上的支持,比如「白條」產(chǎn)品的3C的供應(yīng)商全面開放,讓其有更多底氣去宣傳推廣品牌,農(nóng)村金融業(yè)務(wù)也將向三四線城市及位處鄉(xiāng)鎮(zhèn)的供應(yīng)商提供資金支持,將好產(chǎn)品帶到大平臺(tái)之上。

細(xì)化到從產(chǎn)品層面看,「京東金采」為供應(yīng)商金融采購(gòu)進(jìn)行全面服務(wù);「京東白拿」將理財(cái)和消費(fèi)兩個(gè)場(chǎng)景合二為一;「京東小金庫(kù)」則全面打通消費(fèi)、投資,使得沉淀資金能有更廣范圍的應(yīng)用場(chǎng)景。此外,京東還成將為3C品牌廠商量身定制保險(xiǎn)品種,比如延保服、碎屏險(xiǎn)以及更多特制化的保險(xiǎn),從而連接從生產(chǎn)到銷售到售后的整個(gè)環(huán)節(jié)。

總之,京東金融的加入可以視做京東對(duì)3C供應(yīng)商從內(nèi)到外的一次武裝加持,相比其他電商以及實(shí)體連鎖零售商,京東的對(duì)待供應(yīng)鏈的方式既有高舉高打的資金支持,又有接地氣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與保險(xiǎn)等策略,意在黏住核心供應(yīng)商,吸引更多創(chuàng)業(yè)者,從而形成良性循環(huán)。

消費(fèi)端支持:白條+理財(cái)+眾籌+支付

絕大多數(shù)使用京東金融的用戶都是「白條」用戶,這個(gè)產(chǎn)品簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是「賒帳消費(fèi),分期付款」,類似于信用卡,根據(jù)官方數(shù)據(jù),用過京東白條的用戶對(duì)京東消費(fèi)會(huì)有極大提升,這意味著消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)本身就有著很明顯的促進(jìn)作用。尤其是正處于全產(chǎn)業(yè)消費(fèi)升級(jí)的當(dāng)下,消費(fèi)金融的前景不言而喻。

前幾天京東白條宣布獨(dú)立——去掉了「京東」前綴,以「白條」獨(dú)立品牌亮相,事實(shí)上,2014年2月推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)目前已經(jīng)成為京東金融除支付業(yè)務(wù)之外的第二大營(yíng)收來(lái)源。

在白條的官方網(wǎng)站,我們可以看到相當(dāng)多的焦點(diǎn)圖位置都傾向于3C數(shù)碼品類推薦,一方面,是客單價(jià)高,更匹配白條的使用場(chǎng)景;另一方面也是白條的用戶年輕人居多(甚至白條口號(hào)都在重點(diǎn)推廣「年輕不留白」),不少人也已經(jīng)養(yǎng)成了提前消費(fèi)的習(xí)慣,黏住這群愿意提前消費(fèi)高品質(zhì)產(chǎn)品的用戶,是京東3C和京東金融的雙贏,白條官方甚至還衍生了購(gòu)物外的如旅游、租房等消費(fèi)場(chǎng)景。

除了消費(fèi)端,年輕人當(dāng)然也需要理財(cái)攢錢,這塊業(yè)務(wù)層面上,京東也推了「小銀票」等多款年化收益率不同票據(jù)理財(cái)、以及豐富的基金理財(cái)、固收理財(cái)、定期理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品——如同螞蟻金服的核心產(chǎn)品余額寶一樣,京東希望讓普通用戶可以管理個(gè)人資產(chǎn)配置等高端服務(wù),用更低的成本去覆蓋更多的用戶。

眾籌則是京東金融與京東3C合作的重點(diǎn)突破點(diǎn),已經(jīng)有不少數(shù)碼產(chǎn)品通過京東眾籌,從產(chǎn)品雛形逐步開始走向大眾,它一方面讓消費(fèi)者以一個(gè)新穎的玩法參與到產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、購(gòu)買環(huán)節(jié)中,拉近兩端距離,另一方面也讓供應(yīng)商有了更多的改進(jìn)空間,甚至如三星等世界巨頭也開始逐步接受這種形式——此前三星S6鋼鐵俠手機(jī)眾籌就因此受益匪淺,超過35萬(wàn)用戶這個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行了支持,這是前期對(duì)市場(chǎng)非常有效的觸達(dá)。

最后是支付板塊,與微信、支付寶甚至Apple Pay相比,京東支付并不算出彩,不過作為個(gè)人賬戶的現(xiàn)金流管理樞紐,其后續(xù)的衍生價(jià)值實(shí)在太大,包括生活及繳費(fèi)、支付基本樞紐的底層支付服務(wù),以及保險(xiǎn)服務(wù)都將滲透其中,這也是京東金融與3C業(yè)務(wù)將重點(diǎn)發(fā)力的重要環(huán)節(jié)。

寫在最后:

對(duì)京東來(lái)說(shuō),一個(gè)是最大的用戶消費(fèi)品類,一個(gè)是最有潛力的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù),京東金融與京東3C和相互滲透意義深遠(yuǎn),它同時(shí)也是京東3C提出零售商轉(zhuǎn)型服務(wù)商的關(guān)鍵所在——在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、信貸支持、用戶運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及消費(fèi)場(chǎng)景擴(kuò)展都帶來(lái)了相當(dāng)大想象空間:一方面3C品牌廠商提供全產(chǎn)業(yè)鏈一體化金融解決方案,另一方面也給消費(fèi)者帶來(lái)了順暢的線上消費(fèi)環(huán)境。

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2016-04-08
為什么「金融+3C」是京東轉(zhuǎn)型服務(wù)商的關(guān)鍵?
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