工銀安盛人壽董事長孫持平：做好銀保合作

3月27日訊，2016年，我國保險業(yè)迎來了提高產(chǎn)品供給、改善產(chǎn)品結構，促進行業(yè)規(guī)模壯大的“新常態(tài)”，全年保費收入突破3萬億元。

乘著保險業(yè)發(fā)展的東風，2016年，工銀安盛人壽保險有限公司(以下簡稱“工銀安盛”)經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)新高，全年實現(xiàn)保費收入342億元，同比增長45%，全年總資產(chǎn)規(guī)模突破1000億元，公司成立5年實現(xiàn)了保費收入和資產(chǎn)規(guī)模10倍以上的快速增長。近日，《中國保險報》專程赴上海，在工銀安盛總部采訪了工銀安盛董事長孫持平，請他介紹了公司成立以來的情況及對行業(yè)發(fā)展的看法。

工銀安盛人壽保險有限公司董事長 孫持平

《中國保險報》：工銀安盛自2012年7月成立以來，業(yè)務規(guī)模快速增長，業(yè)務結構持續(xù)改善，您認為，這種良性增長的關鍵因素是什么?

孫持平：我想先用一組數(shù)據(jù)對比來說明5年來公司的發(fā)展變化。從業(yè)務規(guī)模來看，2012年公司實現(xiàn)保費收入48億元，總資產(chǎn)110億元，內(nèi)含價值30億元;2016年公司保費收入342億元，總資產(chǎn)規(guī)模1050億元，內(nèi)含價值128億元。從業(yè)務結構來看，2012年公司期繳業(yè)務規(guī)模9.3億元，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務幾乎為零;2016年公司期繳業(yè)務規(guī)模53.38億元，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)模244億元，兩項指標均在銀行系和合資壽險公司中名列前茅。

之所以能夠取得這樣的成績，以我的理解，首先在于一流的股東。作為由全球最大商業(yè)銀行、全球最大保險集團、中國一流礦業(yè)集團合資組建的保險公司，工銀安盛從成立之始就確立了建設國內(nèi)一流壽險公司的宏偉目標。5年來，公司圍繞這一目標，經(jīng)營管理水平有了質(zhì)的改善與提升。當然，這其中也離不開股東，特別是工商銀行的大力支持。目前工行渠道是公司銷售主渠道，工行在IT系統(tǒng)建設和內(nèi)部管理機制改進上也給予公司極大的幫助和支持。正是得益于股東的大力支持，公司5年來，從一家市場排名30左右中小型合資壽險公司發(fā)展為銀行系壽險公司的排頭兵，實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

過去5年是保險行業(yè)爆發(fā)式增長的5年，我們也看到，一些保險公司采取相對激進的業(yè)務發(fā)展和投資方式拉動規(guī)模增長，跑到了我們前面。但我們始終認為，保險經(jīng)營，特別是壽險經(jīng)營是長跑馬拉松，必須按行業(yè)規(guī)律辦事，堅持規(guī)模和價值并重，注重經(jīng)營管理的合規(guī)性、安全性和長期性?，F(xiàn)在回首這5年，我們不僅基本實現(xiàn)了既定的經(jīng)營發(fā)展目標，也沒有出現(xiàn)經(jīng)營行為和理念的偏差，公司以專注與自信，行穩(wěn)致遠，向股東、客戶、社會展現(xiàn)了工銀安盛人的價值與擔當。

《中國保險報》：您在之前接受采訪時曾表示正在著手全面轉型計劃，而作為銀行系保險公司，與母行的戰(zhàn)略協(xié)同始終是重中之重，公司目前在這方面進展如何?

孫持平：不忘初心，方得始終。我全程參與了組建工銀安盛的全過程，加之之前在商業(yè)銀行的工作經(jīng)歷，使我對銀行系保險公司的使命和定位有了更深的理解與認識。

銀行系保險公司應時而生，關鍵是要應對金融行業(yè)發(fā)展的兩大趨勢及相應挑戰(zhàn)。一是金融脫媒的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行經(jīng)過過去十多年的快速發(fā)展和積累，目前已進入一個相對緩慢的發(fā)展期，考慮到當前經(jīng)濟下行的壓力，未來業(yè)務規(guī)模擴張難度很大，隨著利率市場化的基本完成和“大資管”行業(yè)格局的興起，金融多元化發(fā)展已是大勢所趨。銀行系保險公司就是要利用保險業(yè)務承接銀行資金，使業(yè)務、資金和客戶在集團內(nèi)留存。此外，保險公司無論是資產(chǎn)端，還是負債端，其形式、期限和結構與商業(yè)銀行差異較大，在集團內(nèi)構建一張與母行互補性較強的資產(chǎn)負債表，有利于股東資本多元化配置，分散風險，提高集團整體應對宏觀經(jīng)濟周期波動的能力。

二是金融消費升級的挑戰(zhàn)。2016年我國居民人均可支配收入23821元，已進入中等國家水平，按照發(fā)達經(jīng)濟體過往的經(jīng)驗，此時居民金融消費偏好將發(fā)生重大變化。原先可能以儲蓄為主，考慮一些理財產(chǎn)品，現(xiàn)在會呈現(xiàn)出金融消費多元化的特點，保險產(chǎn)品相應地進入了更多人群的視野，得到大眾的認可與偏好，這也是近年來國內(nèi)保險市場蓬勃發(fā)展最重要的因素之一。成立銀行系保險公司，可以推動保險專業(yè)化經(jīng)營，提高產(chǎn)品供給質(zhì)量，迎合金融消費升級趨勢，更好地維護和拓展銀行客戶群體。

做好銀保合作這篇大文章，我之前在多個場合也有所論述，總結這五年銀保合作實踐心得，我認為有兩點是值得肯定的。

其一，期繳保障型產(chǎn)品已在母行渠道生根開花。理論上，以風險管理和保障功能為導向的期繳保障型產(chǎn)品與銀行業(yè)務的互補性最強，但實踐中，銀行渠道銷售復雜期繳產(chǎn)品一直是行業(yè)面臨的難題。這幾年，我們利用銀行系保險公司的獨特身份，在這方面開展了試點，取得了成績。2016年，公司期繳業(yè)務體量占到銀行系保險公司期繳業(yè)務總量近三成，期繳業(yè)務人均產(chǎn)能也居于行業(yè)前列。我們已經(jīng)摸索出一套銀行網(wǎng)點期繳銷售的有效模式，在客戶篩選、產(chǎn)品需求匹配、精準營銷等方面取得成效，特別是培養(yǎng)出一支既樂意，又善于銷售期繳保障型產(chǎn)品的銀保銷售隊伍，成為了公司業(yè)務發(fā)展堅實的后盾與保障。

其二，資管業(yè)務與母行融合發(fā)展，有了質(zhì)的提高。公司成立之初，由于規(guī)模不大，投資品種相對單一，收益也平平。5年來，公司依托母行“大資管”機制，無論是資產(chǎn)結構還是投資收益都有了質(zhì)的提高。這幾年，公司重點開拓非標業(yè)務，這一方面得益于母行的項目資源優(yōu)勢，另一方面公司也希望投資資產(chǎn)“由虛入實”，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。5年來，公司投向實體經(jīng)濟資金超500億元，這些資金大多投入到重點基礎設施建設及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術升級改造。當然，公司不僅自己投資，也想方設法把一些優(yōu)質(zhì)投資項目引入行業(yè)，目前公司正在全力推進資產(chǎn)管理公司籌建，一旦獲批，將為行業(yè)提供更多優(yōu)質(zhì)投資資產(chǎn)。此外，公司也在研究參與各類產(chǎn)業(yè)投資基金的可行性，包括“一帶一路”區(qū)域，目前已計劃投資由母行發(fā)起的中東歐基金。

《中國保險報》：金融科技是當前行業(yè)和市場的熱點話題，這幾年互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展迅猛，您怎么看待各類金融科技新技術在保險經(jīng)營管理中的應用?

孫持平：近年來，信息科技迅速的發(fā)展不僅深刻地改變了商業(yè)經(jīng)營的形態(tài)和模式，也影響到保險行業(yè)發(fā)展。我認為，金融科技正在多個領域重塑行業(yè)發(fā)展格局。首先，互聯(lián)網(wǎng)技術，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)技術的成熟，使線上經(jīng)營的“長尾效應”充分顯現(xiàn)，原先一些簡單的保險產(chǎn)品，如意外險，線下銷售的成本很高，難以大規(guī)模推動，如今插上移動互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，消費者唾手可得，輔之場景營銷，營銷效率顯著提升。其次，大數(shù)據(jù)技術提高了我們洞悉客戶的能力。當前金融行業(yè)客戶畫像技術日趨成熟，這幫助我們了解更多客戶細節(jié)信息，實現(xiàn)了產(chǎn)品個性化、精細化定價，同時能夠充分掌握客戶消費習慣，為我們搭建合適的消費場景提供決策依據(jù)。最后，在保險資管領域，基于大數(shù)據(jù)的量化智能投資越來越受到重視，成為獲得更多投資收益的重要來源與手段。

從工銀安盛來看，我們十分重視互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展和信息化建設。公司成立以來，我們先后開拓了公司網(wǎng)銷、微信、母行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺渠道等多個線上渠道，2016年，公司線上業(yè)務規(guī)模占比超8成，業(yè)務規(guī)模名列行業(yè)前三。公司還在銀行系保險公司中率先推出了集營銷與服務于一體的手機保險平臺“滿e保”，推出了線上自助理賠和小額理賠“閃付”服務。公司建成了新一代壽險核心業(yè)務系統(tǒng)，積極運用信息化新技術進行業(yè)務流程再造，提高運營效率，完善風險控制。如，開發(fā)了多場景下身份證影像識別及微信端多個被保險人數(shù)字簽名功能，實施了銀保業(yè)務運營流程再造，消滅了線下操作環(huán)節(jié)，徹底解決了風險隱患。目前，公司數(shù)據(jù)中心運營及災備能力也達到了國內(nèi)金融行業(yè)領先水平。

當然，技術進步?jīng)]有止境，新技術的涌現(xiàn)將為我們進一步創(chuàng)新帶來可能。目前，公司正嘗試以健康醫(yī)療為突破口，對現(xiàn)有客戶信息進行數(shù)據(jù)清洗與整合，探索建立健康醫(yī)療信息庫，并擇機與外部同類別云平臺開放合作。

《中國保險報》：“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”是當前保險業(yè)發(fā)展的主要基調(diào)，請問工銀安盛如何順應這一要求。

孫持平：我非常贊同中國保監(jiān)會提出的“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”的行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管理念。堅持“保險業(yè)姓保”是保險業(yè)體現(xiàn)行業(yè)價值的根基，也是服務經(jīng)濟社會的根本要求。按我的理解，相比部分同業(yè)，銀行系保險公司是這一理念天然的擁護者、支持者。追本溯源，銀行系保險公司只有展現(xiàn)出“姓保”的本色，才能在銀行金融控股集團中發(fā)揮比較優(yōu)勢，在與集團內(nèi)成員競合中為集團作出更大的貢獻，體現(xiàn)自身的價值。

因此，下一步，公司仍要圍繞期繳保障型產(chǎn)品這個主攻方向，加快發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型業(yè)務。這幾年公司期繳業(yè)務實現(xiàn)了幾何級增長，但也要看到，目前銀行系保險公司期繳業(yè)務新單占比普遍在15%左右，與行業(yè)巨頭相比，還有很大的提升空間。另一方面，在當前金融監(jiān)管趨嚴，去杠杠特征明顯形勢下，公司也要增強風險防范意識，進一步完善各類風險控制手段，確保穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營。（文／中國保險報）

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。