存量網(wǎng)貸企業(yè)整改不可忽略的三大截止時間

一、問題的提出

在我們律師行業(yè)，訴訟律師（行業(yè)通俗語言就是擅長或主要從事訴訟的律師）有一個特點，非常注重在訴訟過程中“時間”的重要性。因為“時間”往往是客戶主張權(quán)利的節(jié)點，是訴訟程序規(guī)則的具體要求，違反了這個規(guī)則，可能再提交的材料就沒有法律意義了，導(dǎo)致敗訴的風險。例如什么時候交證據(jù)，什么時候提出管轄權(quán)異議，什么時候提出反訴等等。

而在非訴律師看來，時間因素同樣重要。例如IPO報材料后，證監(jiān)會對于擬上市企業(yè)的進一步追問，律師事務(wù)所需要經(jīng)過核查，按時提交補充法律意見書。在這次網(wǎng)貸企業(yè)整改合規(guī)的大潮中，網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)常在整改啟動前，要求律師事務(wù)所出具整改方案的時間表，要求明確后續(xù)完成整改備案的具體時間表，我們認為，有主動整改意愿的網(wǎng)貸企業(yè)，對于“時間”的敏感度，不亞于律師。

在華商互金團隊為網(wǎng)貸企業(yè)提供整改合規(guī)法律服務(wù)的過程中，我們認為，有三個時間大限至關(guān)重要。

第一，備案指引出臺后，存量網(wǎng)貸企業(yè)的成立時間與后續(xù)是否可以認定為存量網(wǎng)貸企業(yè)的問題；

第二，專項整治通知、暫行辦法出臺后，國家層面專項整治網(wǎng)貸企業(yè)的大限和地方要求網(wǎng)貸平臺提交自查表格、提前完成專項整治的大限，對存量網(wǎng)貸企業(yè)繼續(xù)違反暫行辦法的“豁免”倒計時；

第三，存量網(wǎng)貸企業(yè)取得備案合法地位的倒計時。具體還需要注意律師事務(wù)所在協(xié)助存量網(wǎng)貸企業(yè)整改進行盡調(diào)和提交法律意見書的截止時間、地方金融辦驗收的截止時間、存量網(wǎng)貸企業(yè)提交金融辦備案的截止時間、以及金融辦對材料受理后的審核時間。

我們認為，這三組時間對存量網(wǎng)貸企業(yè)后續(xù)能否順利整改和備案，至關(guān)重要。具體詳述如下。

二、三大截止時間的法律意義

（一）全國層面?zhèn)浒钢敢⒌胤絺浒讣殑t的發(fā)布時間與存量網(wǎng)貸企業(yè)的成立時間

1、全國層面存量網(wǎng)貸企業(yè)認定的時間因素：2016年11月29日（待定，未看到官方發(fā)布全國層面?zhèn)浒钢敢墓鏁r間）

根據(jù)網(wǎng)上發(fā)出的銀監(jiān)會、工信部、工商總局聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》》，其中，第十條明確規(guī)定，“在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認定后受理其備案登記申請?！苯刂贡疚陌l(fā)布之日，我們從銀監(jiān)會官方網(wǎng)站還沒有看到這個明確發(fā)布的時間，而從網(wǎng)上流出的時間是在2016年11月29日，但因為沒有在官方網(wǎng)站看到這個時間點，所以我們暫定存量網(wǎng)貸企業(yè)的設(shè)立時間應(yīng)該是在2016年11月29日以前的，具體可以見我們之前發(fā)表的《存量網(wǎng)貸企業(yè)的認定》。但不排除未來銀監(jiān)會及其它相關(guān)部門另行發(fā)文，將存量網(wǎng)貸企業(yè)的成立時間確定在2016年11月29日之前或之后。

2、廈門：2017年2月4日作為廈門存量網(wǎng)貸企業(yè)認定的時間因素（已經(jīng)生效）

廈門市金融工作辦公室2017年2月4日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》，以及第一條的規(guī)定，“為建立廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu))備案登記管理制度，完善網(wǎng)貸機構(gòu)基本統(tǒng)計信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，制定本辦法?！睘榇?，我們理解全國層面的備案指引已經(jīng)在2017年2月4日以前發(fā)布了。而在第三條中，“本辦法發(fā)布前已設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)當依據(jù)廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治(以下簡稱專項整治)工作有關(guān)安排，在我市完成分類處置后再行申請備案登記?！庇殖霈F(xiàn)了一個存量網(wǎng)貸企業(yè)認定的截止時間，即2017年2月4日（不含當日）。為此后續(xù)我們除了關(guān)注全國層面的備案指引中對存量網(wǎng)貸企業(yè)的認定，還應(yīng)關(guān)注地方備案細則發(fā)布的具體時間。

3、廣東：征求意見稿于2017年2月14日發(fā)布，生效發(fā)布之日待定（未生效）

廣東省金融辦2017年2月14日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則(征求意見稿)》，其中第十二條第一款規(guī)定，“在本實施細則發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記的，各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認定后受理其備案登記申請?！?/P>

4、上海：辦法發(fā)布之日（未生效）

上海市2017年2月22日網(wǎng)上流出的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法》（討論稿）中，對于存量網(wǎng)貸平臺的起算時間點，根據(jù)第十條第一款的規(guī)定，“在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)…”與廈門、廣東的備案細則一致。但與全國層面確定的存量網(wǎng)貸平臺認定時間因素可能會不一致。

綜上，我們認為，針對2016年11月29日以后新成立的網(wǎng)貸平臺是否可以走存量網(wǎng)貸備案通道，需要結(jié)合：（1）銀監(jiān)會發(fā)布備案指引最終公告的時間；（2）地方備案細則中對于存量網(wǎng)貸企業(yè)的認定起算時間以及備案細則的發(fā)布時間。如全國和地方在存量網(wǎng)貸企業(yè)認定的時間因素上發(fā)生沖突，我們認為應(yīng)該以全國層面確定的時間為準。這個對后續(xù)存量網(wǎng)貸企業(yè)的認定、備案時間表、收購主體新設(shè)還是選擇收購2016年11月29日以前成立的平臺，都是有很深遠的影響。

（二）存量網(wǎng)貸企業(yè)整改大限的倒計時

1、全國層面互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治時間表：2017年3月底完成驗收和總結(jié)

按照國務(wù)院辦公廳2016年4月12日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》第五條的規(guī)定，“穩(wěn)步推進各項整治工作（一）開展摸底排查。各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，2016年5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報備。…此項工作于2016年7月底前完成。（二）實施清理整頓?！隧椆ぷ饔?016年11月底前完成。（三）督查和評估?！隧椆ぷ魍接?016年11月底前完成。（四）驗收和總結(jié)。領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各有關(guān)部門、各省級人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報告，報送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項工作應(yīng)于2017年1月底前完成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議，由人民銀行會同相關(guān)部門報國務(wù)院，此項工作于2017年3月底前完成?！?/P>

結(jié)合現(xiàn)有情況來看，我們認為，應(yīng)該是工作量較大，相對延遲了一些。為此需要進一步觀察監(jiān)管的最新互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的時間表。

2、全國層面網(wǎng)貸企業(yè)具體整改期：2017年8月16日整改期結(jié)束（待定起算時間是發(fā)布之日還是其他起算時間點）

根據(jù)銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2016年8月17日公開發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，其中第四十四條規(guī)定，

“本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。”

需要注意，這里出現(xiàn)了2016年8月17日以前成立的網(wǎng)貸平臺，如以該發(fā)布時間作為起點，則在2017年8月16日前應(yīng)該完成整改，除非整改期的啟動以地方監(jiān)管部門專門發(fā)出的整改通知之日起，或者網(wǎng)貸企業(yè)收到自查通知之日起一年內(nèi)，這個解釋應(yīng)由發(fā)布該暫行辦法的監(jiān)管部門進行解釋為妥。目前我們認為從確定性和可操作性角度，以2016年8月17日作為一個整改起算時間會相對好一些。

3、北京：在整改通知書中規(guī)定某個網(wǎng)貸平臺的具體整改大限

根據(jù)2017年3月31日互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)布的《關(guān)于在京注冊網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申報事宜的通告》，我們注意到北京規(guī)定未收到該《整改通知書》的在京注冊的網(wǎng)貸企業(yè)，如在2017年4月30日前未聯(lián)系所在區(qū)金融辦關(guān)于申報事宜，則應(yīng)走新設(shè)流程辦理備案登記。此外，關(guān)于存量網(wǎng)貸的整改大限上，從現(xiàn)有信息來看，北京并未規(guī)定有地區(qū)統(tǒng)一的整改大限，而是針對某個具體平臺，在向其發(fā)出的《整改通知書》中規(guī)定該平臺的具體整改內(nèi)容及整改期限，因此在整改期限上各個平臺并不一致，根據(jù)《整改通知書》而定。

4、上海：2017年6月30日整改期結(jié)束（未生效）

《上海網(wǎng)貸的實施辦法》（討論稿）第三十四條中，整改時限明確是不得超過2017年6月30日，比全國層面的8月17日提前了一些。當然，上海這個實施辦法一方面還沒有生效，其次如果因為確實無法完成整改，可以書面提交報告，申請延長。這個和廣東省的備案細則是一致的。

5、廣東?。?017年4月30日（未生效）

廣東省金融辦2017年2月14日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則(征求意見稿)》第十三條規(guī)定，“已存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作(監(jiān)管部門有特殊要求的除外)，并遞交申請材料。如在該時間節(jié)點前無法完成整改的，機構(gòu)需向注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門報送書面原因說明及整改計劃，經(jīng)注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門同意后，在要求的時間內(nèi)完成整改并遞交申請材料?！?/P>

從目前進度看，這個廣東地區(qū)的網(wǎng)貸企業(yè)整改大限會調(diào)整，因為這個是征求意見稿，目前已經(jīng)2017年4月30日臨近。

綜上，我們認為，結(jié)合目前的全國層面網(wǎng)貸企業(yè)的整改大限，保守估計是2017年8月16日，地方的整改大限大部分可能會設(shè)定一個提前完成整改的大限，但如果確實有特殊原因，需要延長，可以書面申請。

（三）存量網(wǎng)貸企業(yè)取得“出生證”并完成地方備案的倒計時

存量網(wǎng)貸企業(yè)在地方提交備案的時間點，我們認為可能還是要結(jié)合全國各個地方備案通道打開的時間確定起算時間，這個時間應(yīng)該要晚于2017年8月16日這個全國層面網(wǎng)貸企業(yè)的整改期，但也不排除會出現(xiàn)有網(wǎng)貸平臺提前完成整改，而備案通道已經(jīng)在2017年8月16日以前打開。

綜上，我們認為：

1、存量網(wǎng)貸企業(yè)的時間認定因素，保守估計是2016年11月29日以前。

具體還有待落實銀監(jiān)會官方公告時間；同時，也要兼顧地方對存量網(wǎng)貸企業(yè)認定的時間，可能會晚于2016年11月29日，這個對收購方或申請走存量網(wǎng)貸通道的平臺是有利的，但我們認為還是應(yīng)該以全國認定的時間為準。

2、主動與金融辦聯(lián)絡(luò)、主動提交自查通知、主動聘請律師事務(wù)所協(xié)助整改。

除明確取得整改通知書的網(wǎng)貸企業(yè)外，如果存量網(wǎng)貸企業(yè)所在地對于劃入存量企業(yè)，有明確的通知，類似北京，則應(yīng)盡快提交自查表格或者與注冊地金融辦進行聯(lián)絡(luò)。如果沒有類似北京這類通知，建議還是要主動和注冊地的金融辦進行聯(lián)絡(luò)。例如深圳去年發(fā)出的自查表格填寫，如果還有網(wǎng)貸平臺沒有填寫，但又希望走存量備案通道的，建議主動提交。

3、對于整改期限即將來臨，無法完成的盡快提交延期申請，避免承擔法律責任

如網(wǎng)貸平臺即將錯過地方的整改期大限，應(yīng)該立即提交書面報告，申請延長，取得同意的書面批準文件；如果網(wǎng)貸企業(yè)即將錯過全國層面的整改期大限，根據(jù)廈門備案指引第二十九條的規(guī)定，“本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)不符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》以及本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照有關(guān)法律法規(guī)處理外，由市金融辦要求整改。網(wǎng)貸機構(gòu)拒不整改、延期整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的，市金融辦將不予備案并依法追究法律責任?！备鶕?jù)上海實施辦法第三十五條的規(guī)定，“未取得備案或被注銷備案登記，但實際從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的，納入防范和處置非法集資工作機制處理。”則面臨后續(xù)無法劃入合規(guī)類，無法進行備案、被劃入非法集資工作機制處理以及承擔暫行辦法行政處罰、甚至承擔刑事責任（非法經(jīng)營罪）的風險。

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