首個網(wǎng)貸電子合同存證指引出爐　為平臺業(yè)務(wù)自律管理提供依據(jù)

日前，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》(以下簡稱《指引》)，為市互金協(xié)會所屬平臺開展業(yè)務(wù)進行自律管理提供依據(jù)。

應(yīng)需而生

6月1日，上海市金融辦發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法(征求意見稿)》，內(nèi)容涉及備案、合規(guī)、監(jiān)督等多個方面，其中明文規(guī)定網(wǎng)貸信息中介機構(gòu)備案登記中，必須提交與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。

然而，合同一旦電子化后，具有易刪除、易篡改的屬性，要保證數(shù)據(jù)的真實性和完整性，只有對合同依據(jù)電子證據(jù)相應(yīng)法規(guī)進行存證存管。電子合同存證，不僅是對借款人和消費者的保護，對平臺本身也是一種保護。

如何按照監(jiān)管要求做好合同存證？這是網(wǎng)貸中介信息機構(gòu)面臨的一大問題。就此，結(jié)合監(jiān)管要求和平臺實際情況，市互金協(xié)會起草并發(fā)布了《指引》。

據(jù)市互金協(xié)會秘書長王喆介紹，《指引》規(guī)定“委托人委托存證人開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循"平等自愿、誠實履約、公正守法、安全規(guī)范"的原則。”明確了委托人應(yīng)履行的職責(zé)；作為存證人的第三方電子合同服務(wù)企業(yè)主體應(yīng)符合的要求、需要滿足的條件及應(yīng)履行的職責(zé)，以及存證人進行存證的內(nèi)容需要包含的主要原始信息、存證人提供的出證報告需要包含的主要內(nèi)容、存證合同需要包含的主要內(nèi)容等。

提高效率

根據(jù)銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)第二十二條規(guī)定:“各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性完整性及電子簽名電子認(rèn)證的法律效力。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨立性?！?/p>

市互金協(xié)會副秘書長孟添向記者表示，“當(dāng)網(wǎng)貸平臺采取電子簽名技術(shù)對出借人與借款人的基本信息和交易信息進行防篡改處理時，必須注重電子簽名、電子認(rèn)證系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)滿足《電子簽名法》的要求。電子認(rèn)證涉及數(shù)字證書的應(yīng)用，數(shù)字證書的頒發(fā)機構(gòu)均須獲得工信部頒發(fā)的《電子認(rèn)證服務(wù)許可證》。此外，《中華人民共和國電子商務(wù)法》草案規(guī)定，電子商務(wù)是指通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)進行商品交易或者服務(wù)交易的經(jīng)營活動。其實，網(wǎng)貸信息中介服務(wù)也屬于電子商務(wù)。因此，電子合同從電子商務(wù)平臺的合規(guī)性出發(fā)，也不可或缺?！?/p>

記者還注意到，《指引》通過規(guī)定第三方存證平臺需要達到的基本技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，來滿足網(wǎng)貸平臺信息安全、系統(tǒng)穩(wěn)定的需求，并給予網(wǎng)貸機構(gòu)自行選擇符合標(biāo)準(zhǔn)的第三方存證平臺的權(quán)利和自由。

孟添表示，現(xiàn)在尚無國家法律及政府主管部門對電子合同存證平臺進行審批和牌照管理，《指引》可以為網(wǎng)貸平臺評估存證機構(gòu)提供部分依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。而《暫行辦法》強調(diào)存證機構(gòu)的獨立性，不應(yīng)與網(wǎng)貸平臺有關(guān)聯(lián)關(guān)系。因此，通過市場良性競爭，有助于平臺提高客戶體驗與工作效率。

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