存管銀行屬地化 是利還是弊

網(wǎng)貸地方性政策似乎總與節(jié)日“形影不離”。今年情人節(jié)，廣東相繼出臺(tái)兩份網(wǎng)貸相關(guān)政策，無(wú)獨(dú)有偶，上海選擇了在六一兒童節(jié)這天發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《上海網(wǎng)貸細(xì)則》)。與歡樂(lè)的兒童節(jié)氣氛截然不同的是，《上海網(wǎng)貸細(xì)則》的“存管銀行屬地化”仿佛給了正努力對(duì)接存管的平臺(tái)當(dāng)頭一棒。

《上海網(wǎng)貸細(xì)則》第十五條規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)在取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)“選擇在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶(hù)資金存管”。雖說(shuō)目前尚處于征求意見(jiàn)階段，但是此規(guī)定也引起市場(chǎng)“一片唏噓”。

存管屬地化 意欲為何

對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管辦法似乎都“姍姍來(lái)遲”。眼看距離合規(guī)大限已不足3個(gè)月，各地的細(xì)則尚未敲定。平臺(tái)并未因此而止步不前，而是根據(jù)已有的法律法規(guī)不斷向“合規(guī)”靠攏。今年2月下旬《存管指引》出臺(tái)后，平臺(tái)紛紛尋求銀行進(jìn)行資金存管對(duì)接。

然而“存管銀行屬地化”猶如“平地一聲雷”，一下子“攪渾”了網(wǎng)貸一池春水。對(duì)此，新聯(lián)在線COO陳智誠(chéng)表示，靴子尚未落地之前，這一細(xì)則是否“強(qiáng)制要求”可能還會(huì)根據(jù)市場(chǎng)行業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)一步地調(diào)整或解釋。

他認(rèn)為，從監(jiān)管角度去剖析，銀行在平臺(tái)所在地設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，更便于對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露及信息共享機(jī)制的建立及監(jiān)管，也有利于地方金融辦隨時(shí)獲取平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)以進(jìn)行統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)。這一舉措試圖通過(guò)打通線上線下、新金融與傳統(tǒng)金融之間的信息壁壘，建立起風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，剔除行業(yè)慣有的隱隱藏藏，推動(dòng)行業(yè)朝透明化、規(guī)范化的方向健康發(fā)展。

存管體驗(yàn)差 銀行：我能怎么辦 我也很絕望啊

但此前，不少投資人甚至是對(duì)接了存管銀行的平臺(tái)紛紛“吐槽”上線存管后操作過(guò)于復(fù)雜、體驗(yàn)非常差。據(jù)筆者了解及親身體驗(yàn)過(guò)后發(fā)現(xiàn)，存在此現(xiàn)象的平臺(tái)所對(duì)接的銀行都是規(guī)模較小的銀行，并且在短時(shí)間內(nèi)對(duì)接的平臺(tái)數(shù)量較多，不由得讓人懷疑部分銀行在存管上“重量不重質(zhì)”。

而為了“掩蓋”存管體驗(yàn)差帶來(lái)的負(fù)面影響，部分平臺(tái)“無(wú)奈之下”選擇了“雙系統(tǒng)并行”的模式，以便投資人更加順利地完成由普通版到存管版的過(guò)度，避免體驗(yàn)差距過(guò)大帶來(lái)的心理落差甚至“棄用”。

一直以來(lái)，銀行就被視為“傳統(tǒng)金融”的代表，這也在一定程度上反映了銀行的“固步自封”。技術(shù)一直以來(lái)都是銀行的“短板”，對(duì)于小型銀行更甚。新聯(lián)在線COO陳智誠(chéng)認(rèn)為，“經(jīng)營(yíng)實(shí)體”在一定程度上代表著銀行的規(guī)模，上海監(jiān)管層此舉透露出的信號(hào)是“傾向”有一定規(guī)模的銀行，也即要求需要有一定“實(shí)力”的銀行來(lái)接入存管，以便保護(hù)“用戶(hù)體驗(yàn)”。

出其不意 平臺(tái)“靜觀其變”

雖然從風(fēng)控及技術(shù)開(kāi)發(fā)等層面來(lái)看，存管屬地化可以加快風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)處置措施的實(shí)施及減少系統(tǒng)對(duì)接時(shí)所耗費(fèi)的時(shí)間及成本等，但多數(shù)平臺(tái)持觀望態(tài)度，尤其是已經(jīng)接入非屬地銀行的平臺(tái)，更是寄希望于監(jiān)管有所松動(dòng)。

目前已經(jīng)接入銀行存管的上海平臺(tái)要么更換存管銀行，要么等待銀行“擴(kuò)張”。顯然，這兩種做法的成本都非常高昂，平臺(tái)過(guò)于被動(dòng)?！皩?shí)在不行只能變更注冊(cè)地了?！币晃籔2P平臺(tái)高管如是說(shuō)。

表面上看，存管屬地化對(duì)于上海現(xiàn)有P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)打擊甚大，但是監(jiān)管層也不斷尋求多方意見(jiàn)與建議，每一條政策都是為了行業(yè)更好的發(fā)展。我們有理由相信，隨著各地網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的相繼出臺(tái)，網(wǎng)貸行業(yè)一定會(huì)朝著合規(guī)、穩(wěn)健、可持續(xù)的方向發(fā)展。

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